Di India, menemukan sumber pendapatan tetap setelah pensiun adalah kekhawatiran umum bagi orang-orang, tanpa memandang usia. Skema Pensiun Nasional (NPS), yang tersedia untuk semua warga negara mulai tahun 2009 dan seterusnya, berupaya menyelesaikan masalah ini secara efektif.
Di bawah NPS, karyawan memberikan kontribusi bulanan sebesar 10 persen dari gaji mereka, dan kontribusi yang sesuai juga dibuat oleh pemberi kerja. Setiap warga negara India berusia antara 18 dan 60 tahun yang bekerja untuk entitas perusahaan memenuhi syarat untuk skema ini, jika terdaftar oleh pemberi kerja.
Financial Express menyatakan bahwa NPS adalah salah satu “alat investasi terbaik untuk perencanaan pensiun di India”, dan yang terbaik adalah memulainya dari usia muda.
Perencana keuangan Nishant Batra menjelaskan NPS dalam delapan poin utama, menekankan bahwa generasi muda harus memperhatikan ketentuan skema yang ditawarkan.
1. Penghematan pajak
Menurut Nishant, penghematan pajak harus menjadi alasan pertama dan utama untuk berinvestasi di NPS. “Jika Anda melakukannya untuk tujuan lain, Anda melakukannya dengan salah,” tulisnya.
1️⃣
Pertama dan terpenting, satu-satunya alasan untuk berinvestasi dalam Skema Pensiun Nasional:
penghematan pajak dan ada tempat dalam portofolio pensiun.
Jika Anda berinvestasi di NPS untuk tujuan lain, Anda salah melakukannya.— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
2. Pilih akun Tier 1
Ada dua jenis akun NPS – Tingkat 1 dan Tingkat 2. Yang pertama adalah “di mana semua pemotongan pajak berlaku,” kata Nishant, menambahkan bahwa Tingkat 2, di sisi lain, tidak menguntungkan. Dia juga menunjukkan bahwa di bawah Tingkat 2, pengguna tidak mendapatkan manfaat pajak, hadiah kartu kredit, dll.
3. Penghematan pajak dalam tiga bagian
Ada tiga bagian untuk penghematan pajak – 80CCD(1), 80CCD(1B), dan 80CCD(2).
80CCD(1) memiliki batas Rs 1,5 lakh. Nishant mengatakan bagian ini “hanya berguna untuk pegawai pemerintah pusat”.
Bagian 80CCD(1B) memberikan pengurangan tambahan sebesar Rs 50.000 di atas dan di atas batas bagian 80C sebesar Rs 1,5 lakh. Semua warga negara India dan Non Resident Indians (NRI) dapat mengklaim pengurangan di bawah bagian ini, jelas Nishant.
Di bawah bagian 80CCD (2), karyawan dapat berinvestasi melalui majikan mereka hingga 10 persen dari gaji pokok mereka, ditambah tunjangan sayang. “Jumlah ini akan dikurangkan dari pajak dan ada batas Rs 7,5 lakh, yang mencakup kontribusi dari pemberi kerja terhadap EPF, NPS, dan dana pensiun lainnya,” tulis Nishant.
4. Dua opsi untuk dipilih
Dua pilihan tersebut adalah pilihan aktif dan pilihan otomatis. Dengan cara ini, pengguna memiliki opsi untuk memilih alokasi aset investasi dalam empat kelas aset – ekuitas, obligasi korporasi, detik pemerintah, dan dana investasi alternatif.
Di bawah pilihan aktif, seseorang dapat memilih alokasi aset yang tunduk pada pembatasan berikut:
Ekuitas harus kurang dari atau sama dengan 75 persen Alokasi aset harus kurang dari atau sama dengan 5 persen.
Alokasi ekuitas maksimum yang diizinkan hingga usia 50 tahun adalah 75 persen. Kemudian turun 2,5 persen setiap tahun hingga mencapai 50 persen ketika seseorang berusia 60 tahun.
Pilihan Otomatis:
Tiga dana Siklus Hidup, di ketiga ekuitas mulai menurun pada usia 36 tahun.
LC75 – Aggressive Life Cycle Fund: hingga 35 tahun – 75% ekuitas setelahnya, ekuitas mulai turun dan mencapai 15% pada usia 55 tahun.— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
“Selalu pilih yang aktif, dengan ekuitas maksimum dan tersisa di obligasi korporasi atau obligasi Pemerintah,” saran Nishant. Dia juga mengatakan untuk mengabaikan investasi alternatif.
5. Status EEE
Skema ini memiliki status Exempt-Exempt-Exempt (EEE). Ini berarti seseorang mendapat pembebasan pajak untuk jumlah yang diinvestasikan, untuk pertumbuhan modal, dan untuk hasil jatuh tempo. Tapi 40 persen dari hasil jatuh tempo perlu diinvestasikan dalam anuitas bantalan pensiun, kata Nishant.
Mereka yang berusia 20-an dan 30-an dan bahkan di 40-an, harap dicatat, ada periode panjang sebelum lock-in berakhir, jadi sangat mungkin anuitas dapat digantikan oleh sesuatu seperti Rencana Penarikan Sistematik. Tidak perlu khawatir tentang hal itu.
Investasikan dan mulailah menabung pajak.— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
6. Penarikan pada usia 75
Uang dari NPS dapat ditarik pada usia 60 atau masa pensiun, yaitu antara 58 dan 60. Nishant mencantumkan tiga opsi penarikan.
6️⃣
Anda dapat menarik uang dari NPS pada usia 60 atau pensiun (artinya: usia pensiun, kebanyakan 58 atau 60).
Anda memiliki tiga opsi:
1) Pada 60, keluar penuh.
ambil 60% lumpsum dan investasikan 40% dalam anuitas— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
Namun Nishant berpendapat untuk membiarkannya tumbuh hingga 75, karena selalu baik untuk memiliki investasi.
7. NPS untuk semua orang
NPS cocok untuk semua karyawan dan pengusaha di negara ini. Bagi mereka yang berusia 50-an dan tidak berada di bawah skema, jika akumulasi korpus Anda kurang dari atau sama dengan Rs 5 lakh, tarik 100 persen sekaligus dan sumbangkan ke NPS, saran Nishant.
7️⃣
Jika Anda berusia 50-an, ada triknya.
Jika total akumulasi corpus kurang dari atau sama dengan 5 Lakh, seseorang dapat menarik 100% lumpsum
Mulai Berkontribusi di NPS, pilih 100% G sebagai kelas aset, hemat pajak, tarik semuanya di 60
Anda juga dapat menggunakan opsi ini untuk 80CCD(1) pic.twitter.com/0hT9yKIuoP— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
8. Siapa yang tidak?
8️⃣
Anda perlu menjaga keseimbangan antara likuiditas, penghematan pajak, tujuan jangka panjang dan pembayaran pinjaman.
Ini lebih merupakan masalah keuangan pribadi tetapi penting untuk saya katakan di sini.
— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
Nishant menyarankan bahwa fokus segera harus pada asuransi, dan menciptakan likuiditas yang cukup untuk pendidikan saudara Anda, pernikahan sendiri, dana perawatan kesehatan untuk keluarga, dan dana darurat yang layak. Setelah ada orang lain dalam keluarga yang menghasilkan, mulai NPS.
2️⃣
Dua jenis Akun NPS – Tier I & Tier II
Akun Tingkat I: mengunci akun
Akun Tingkat II: berinvestasi dan menarik sesuka hati
Akun Tingkat I adalah akun tempat semua pemotongan pajak berlaku.
Tidak ada di Tingkat II. Jangan dibuka, percuma.
— Nishant Batra CWM® (@stepbystep888) 15 Agustus 2022
Diedit oleh Divya Sethu
